Неожиданный выход из долговой ямы: когда кредиты списывают полностью
В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) напомнили гражданам о порядке урегулирования долговых обязательств. Для заемщиков действует единый механизм взаимодействия с банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и коллекторскими агентствами, сообщает Lada.kz.
Изменение условий займа
Если заемщик столкнулся с финансовыми трудностями, он имеет право направить кредитору письменное заявление о пересмотре условий договора.
К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения или причины задержки платежей. Это могут быть:
- справка о регистрации в качестве безработного;
- документ о расторжении трудового договора;
- справка об отпуске без сохранения заработной платы;
- медицинская справка о временной нетрудоспособности;
- документы о болезни или смерти близких родственников;
- справка об инвалидности;
- документы о нанесении материального ущерба в результате несчастного случая или противоправных действий;
- судебные акты и иные подтверждения ухудшения финансового состояния.
Подать заявление можно лично, через мобильное приложение или электронную почту (если это предусмотрено договором). Кредитор обязан рассмотреть обращение в течение 15 календарных дней.
Если решение кредитора не устроило
При отказе банка, МФО или коллектора заемщик может обратиться к финансовым омбудсманам:
- по банковским займам – через сайт bank-ombudsman.kz;
- по микрозаймам – через сайт mfombudsman.kz.
К обращению прикладываются:
- договор и график платежей;
- доказательства обращения к кредитору и его ответ;
- документы о финансовых трудностях.
Услуги омбудсманов бесплатные, их решения обязательны к исполнению. Однако подать заявление можно только после официального обращения к кредитору.
Процедура банкротства физических лиц
Если заемщик не способен погасить задолженность, возможна процедура банкротства граждан по закону «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан».
Задолженность может быть списана при соблюдении условий:
- сумма долга свыше 1600 МРП;
- нет достаточного дохода и имущества для погашения;
- не производились платежи в течение 12 месяцев подряд;
- заемщик не является ИП;
- ранее не использовал процедуру банкротства (7 лет) и реструктуризацию долга (5 лет).
Инициировать процедуру можно бесплатно через портал eGov.kz или в ЦОНе.
Важные последствия банкротства
Перед подачей заявления необходимо учитывать ограничения:
- в течение 5 лет заемщик не сможет получать новые кредиты;
- в течение 3 лет нельзя занимать должности в гос- и квазигосударственных структурах, связанных с финансами;
- сведения о банкротстве фиксируются в государственных реестрах и влияют на финансовую репутацию.
Таким образом, казахстанцам при просрочке кредита важно действовать в рамках предусмотренных механизмов: сначала обратиться к кредитору, при необходимости – к омбудсману, а в крайнем случае – использовать процедуру банкротства.