Европа ограничивает наличные платежи и расстается с купюрой 500 евро

Отмена купюр в 500 евро – первый шаг на пути ужесточения европейской денежной политики, которая в конечном счете может привести к отмене наличных денег.

Европейский центральный банк разрабатывает конкретные планы по выводу из обращения банкнот в 500 евро – самых крупных в еврозоне. Как заявил глава ЕЦБ Марио Драги, соответствующие технические работы уже ведутся. Отмена купюр в 500 евро – лишь первый шаг на пути ужесточения денежной политики в Европе.

В конечном счете это может привести к значительному ограничению и даже отмене наличных денег, что многими европейцами рассматривается как покушение на экономическую свободу. По их мнению, пророчество Оруэлла о тотальном контроле сбывается, а электронная слежка за кошельком потребителя становится реальностью.

Противники наличных денег в Европе развернули в последнее время активную кампанию. Они утверждают, что ограничение кэша поможет бороться с коррупцией и отмыванием денег, а также с финансированием терроризма. По данным немецких экспертов, ежегодно в Германии "отмывается" свыше 100 млрд евро. Это прежде всего нелегальные доходы от наркотрафика и проституции, а также коррупционные платежи и теневой бизнес. Наличными, отмечают они, удобнее оплачивать недвижимость, предметы искусства и старины, а также золото и драгоценности. При этом наибольшей популярностью у нарушителей закона пользуются именно банкноты в 500 евро.

Некоторые финансисты, такие как сопредседатель правления Deutsche Bank Джон Краен, считают, что наличные деньги уходят в прошлое, держать кэш очень дорого и неэффективно. К тому же банкноты являются разносчиком болезнетворных бактерий. По мнению Краена, через 10 лет наличность уйдет в прошлое. Его точку зрения разделяют правительства и банки скандинавских стран, которые ускоренно вводят систему электронных платежей в рамках концепции "безналичного общества". В скандинавских странах уже сейчас наличными осуществляется менее 6% платежей.

В других странах Европы планы по ограничению и отмене наличных расчетов наталкиваются на протесты потребителей и ряда видных финансистов. Они рассматривают это как покушение на экономическую свободу граждан.

Член правления Бундесбанка Карл-Людвиг Тиле сомневается, что ограничение наличных платежей поможет эффективно бороться с преступностью и терроризмом: террористы уже давно не бегают с портфелями денег, у них своя налаженная система денежных расчетов.

Президент Бундесбанка Йенс Вайдман также скептически относится к планам по отказу от крупных купюр и лимиту наличных платежей. Он уверен, что преступники и махинаторы найдут способ обойти эти ограничения. Эксперты отмечают, что вводить ограничения в отдельных странах бессмысленно, так как преступники действуют в международном масштабе. К тому же, появляются новые формы криптовалюты, такие как биткойны. Общеизвестно также, что в Испании и Италии, где установлены большие ограничения на безналичные расчеты, уровень коррупции выше, чем в Австрии или Германии.

С другой стороны, ограничение наличных расчетов несет большие неприятности потребителям. Немецкое общество защиты потребителей считает, что отказ от "налички" будет означать тоталитарный контроль над гражданами. Государство, банки и фирмы будут знать, кто, когда, что и по какой цене покупает. Сейчас, во времена большой электронной слежки за гражданами, нет лучшего средства для защиты индивидуальной свободы, чем наличные деньги.

Политику по ограничению наличных платежей начали экономически более слабые страны Южной Европы – Италия, Испания и примыкающая к ним Франция. В этих странах уже действуют жесткие лимиты. Так, в Италии с 2014 года установлена максимальная сумма оплаты наличными в 3 тыс евро (до этого – 1 тыс евро), во Франции — 3 тысячи евро для налоговых резидентов и 15 тысячи для иностранцев (с конца прошлого года – 1 тысяча евро для резидентов, 10 тысяч евро для иностранцев), в Испании – 2,5 тысячи евро для резидентов и 15 тысяч для иностранцев.

До сих пор в Германии платежи наличными не имели ограничений, так же как в Великобритании и Нидерландах. Однако недавно стало известно, что правительство ФРГ (по инициативе социал-демократов) добивается введения общеевропейского лимита наличных платежей в 5 тыс евро. Это стало тревожным сигналом для сторонников экономической свободы в самой Германии. Они видят в этом проекте смыкание интересов госаппарата, евробюрократии и финансового лобби. В результате, чиновники и банки могут получить полный контроль над потребителями.

Немцы даже больше, чем другие европейцы, привязаны к "физическим" деньгам – банкнотам и монетам. Если в Швеции и Дании потребители активно переходят на электронные расчеты, то в Германии по-прежнему предпочитают платить наличными: по данным Бундесбанка, в 2014 году 79% трансакций осуществлялось кэшом, в том числе в розничной торговле – 53%. Руководители торговых объединений Германии считают, что только клиенты должны определять будущее наличных платежей. Учитывая эту позицию, Министерство финансов Германии поспешило заявить, что наличные деньги сохранятся и в будущем.

Особое неприятие планы по ограничению наличности вызывают в Австрии, где граждане также чрезвычайно привязаны к кэшу. Три четверти всех трансакций совершаются в альпийской республике наличными, а 92% австрийцев считает, что кэш удобнее и практичней, чем другие способы платежа.

Австрийские правящие партии заявляют, что речь идет об опасной тенденции — резком ограничении личных свобод и тотальной слежке, они уверены, что сбережения граждан не должны подвергаться контролю. Однако, судя по всему, ЕЦБ, которым руководит итальянец Марио Драги, продолжает свою рестриктивную денежную политику вопреки сопротивлению Австрии и немецкого Бундесбанка.

Любопытная тенденция наблюдается в Швейцарии: здесь заметно растет оборот наличных денег, при этом особенно популярны банкноты в 1 тысячу франков. По данным швейцарского Национального банка, их количество в обращении за последние 5 лет выросло почти вдвое – с 22 до 43 млн банкнот. Главная причина – враждебная по отношению к вкладчикам политика банков, которые практически перестали платить по процентам и даже вводят отрицательную ставку по депозитам. Швейцарцы не доверяют банкам и предпочитают хранить деньги в тысячных купюрах.

Эксперты считают, что это – признак надвигающегося финансового кризиса. Стойкая любовь граждан к наличным деньгам очень не нравится банкам и правительствам, которые хотять поставить под контроль денежные расчеты. Однако немецкая пословица гласит: Nur Bares ist wahres! (только наличные деньги – настоящие!)

Отмена наличных денег является главным условием для того, чтобы банки ввели bail in – принудительное замораживание либо экспроприацию клиентских вкладов. Частично этот грабительский метод был опробован в ходе банковского кризиса на Кипре. В результате клиенты будут не в состоянии забрать наличные деньги из банка. Кроме того, банки уже вводят отрицательную ставку по депозитам, что делает вклады бессмысленными.

Возмущение европейцев нарастает: по их мнению, отмена банкнот в 500 евро и введение лимита на наличные расчеты – лишь первый шаг на пути установления диктатуры банков и тотальной финансовой слежки. Нормальные граждане будут приравниваться к преступникам, террористам и правонарушителям, все их потребительские привычки и предпочтения будут электронно отслеживаться. Отмена кэша означает также, что граждане будут вынуждены открывать счета в банках – даже вопреки своей воле.

В немецкоязычных интернет-форумах пишут, что главными нарушителями финансовой дисциплины являются не граждане, а сами банки и правительства, и они теперь перекладывают все проблемы с больной головы на здоровую.

Потребители и бизнес отмечают преимущества наличных денег: оплата остается анонимной и не подвергает рискам контроля договаривающиеся стороны. Банкноты и монеты являются надеждым средством накопления – с учетом сомнительности многих банков. Это тем более актуально, что с начала этого года в еврозоне действует беспрецедентный механизм bail in, позволяющий экспроприировать вклады клиента в целях спасения его банка.