Семейные депозиты и пенсионные деньги: новшества в Отбасы банке для казахстанцев

Что такое система жилстройсбережений

Отбасы банк — государственный финансовый институт, специализирующийся на жилищно-строительных сбережениях. Его работа строится по следующему принципу:

• Вкладчик открывает специальный депозит и накапливает на нем минимум 50 % от стоимости будущего жилья.

• После этого он может претендовать на ипотечный заем на льготных условиях.

• Ключевое преимущество — низкие ставки: минимальная процентная ставка по кредиту может составлять всего 3,5 % годовых при соблюдении условий.

Чем дольше и стабильнее клиент копит деньги, тем выгоднее становятся условия займа.

Условия по вкладам и государственная премия

По состоянию на 2025 год действуют два вида вкладов с разными условиями:

• Депозит "Баспана" — доходность 2 % годовых.

• Депозит "Табысты" — доходность 5,5 % годовых.

Хотя проценты по вкладам ниже рыночных, разницу компенсирует государственная премия, которая начисляется ежегодно:

• Размер госпремии — 20 % от суммы годового пополнения, но не более 200 МРП.

• В 2025 году максимальная госпремия составляет 157 280 тенге.

• Чтобы получить этот максимум, необходимо пополнить депозит на 786 400 тенге за год.

Как получить ипотеку в Отбасы банке

Процедура получения займа в банке состоит из двух этапов:

1. Накопительный этап

• Открывается жилищный вклад.

• Регулярные пополнения влияют на оценочный показатель (ОП).

• При достижении ОП на уровне 16 баллов заемщик получает право на ипотеку под 3,5 % годовых.

2. Кредитный этап

• После накопления 50 % стоимости жилья или выполнения условий по ОП, оформляется заем.

• Ставка по ипотеке зависит от ОП и длительности накопления — от 3,5 % до 8,5 %.

• Срок кредита — до 25 лет.

Как ускорить накопление на жилье

Есть несколько эффективных способов приблизить получение займа:

• Семейный подход: открытие вкладов на членов семьи с возможностью получать госпремию на каждый из них.

• Объединение вкладов: супруги, дети и родители могут объединить депозиты.

• Использование пенсионных накоплений: если на счете в ЕНПФ накоплено больше установленного порога.

Сроки накопления и получение займа

• Для оформления займа под 3,5 %, вклад должен существовать не менее 3 лет.

• Если вклад пополнялся пенсионными средствами — ожидание составляет до 6 лет.

• Если сразу накопить 50 % от стоимости квартиры, можно взять промежуточный заем на условиях 6–8,5 %, а через 3 года ставка снизится до 5 %.

Программы ипотечного кредитования в 2025 году

Кроме классической схемы 50/50, Отбасы банк предлагает дополнительные ипотечные программы с разными условиями:

Программа “30/70”

• Первоначальный взнос — от 30 %.

• Начальная ставка — 7 %, с понижением до 4 %.

• Подходит только для покупки первичного жилья от застройщиков, сотрудничающих с банком.

Женская ипотека “Ұмай”

• Первоначальный взнос — от 20 %.

• Ставка — от 14,4 %, со снижением до 3,5–5 %.

• Программа доступна только женщинам.

Программа “Отау”

• Первоначальный взнос — от 10 %.

• Процентная ставка — 9 %.

Примерные ежемесячные выплаты

Банк предоставляет ориентировочные расчеты, зависящие от суммы займа, ставки и срока кредитования. Например:

• При займе на 15 млн тенге на 20 лет под 5 %, платеж составит примерно 99 000–105 000 тенге в месяц.

• Чем выше первоначальный взнос и оценочный показатель, тем ниже итоговая ставка и переплата.

Отбасы банк в 2025 году продолжает оставаться стабильной и выгодной платформой для тех, кто планирует приобрести собственное жилье с государственной поддержкой. Обновленные программы и гибкие условия позволяют адаптировать ипотеку под разные жизненные ситуации, делая путь к собственной квартире более доступным.