Пенсионные накопления казахстанцев ждут большие перемены с 7 сентября: что разрешат делать с деньгами

Что изменится с 7 сентября

Главное нововведение касается максимальной суммы пенсионных накоплений, которую можно передать управляющему инвестиционным портфелем (УИП).

До сих пор в отношении накоплений, сформированных за счет обязательных пенсионных взносов и обязательных профессиональных пенсионных взносов, действовало ограничение в размере 50%. После вступления новых правил в силу этот предел увеличится до 100%.

Добровольные пенсионные накопления и ранее разрешалось передавать управляющим компаниям в полном объеме.

При этом речь не идет о снятии пенсионных денег со счета или их получении наличными. Средства остаются пенсионными накоплениями, однако их инвестиционным управлением вместо Национального банка может заниматься выбранная вкладчиком частная компания.

Порог минимальной достаточности учитывать не будут

Возможность передать частному управляющему до 100% обязательных пенсионных накоплений предоставляется вкладчикам ЕНПФ без учета порога минимальной достаточности.

Перевести в управление всю доступную сумму также смогут граждане, заключившие со страховой компанией договор пенсионного аннуитета.

Решение о передаче денег остается добровольным. Вкладчик самостоятельно выбирает управляющего инвестиционным портфелем из числа компаний, имеющих право работать с пенсионными активами.

Как перевести пенсионные накопления

Процедура организована в электронном формате.

Сначала вкладчику необходимо выбрать управляющую компанию из официального перечня УИП, допущенных к работе с пенсионными активами.

После этого заявление можно оформить через личный кабинет на сайте ЕНПФ с использованием электронной цифровой подписи. Также остается возможность лично обратиться в подразделение фонда.

Статус заявления можно отслеживать через личный кабинет или мобильное приложение ЕНПФ в разделе, где отображаются заявления на выплаты, переводы и возврат добровольных пенсионных взносов.

После обработки заявления ЕНПФ передаст пенсионные активы выбранному управляющему в сроки, предусмотренные законодательством.

Зачем передавать деньги частному управляющему

Управляющие инвестиционным портфелем самостоятельно формируют инвестиционные стратегии в рамках установленных требований.

Таким образом, вкладчик получает возможность выбрать подход к инвестированию своих пенсионных средств, ориентируясь на показатели конкретной компании, структуру ее портфеля и результаты работы.

Однако выбор УИП является самостоятельным решением самого вкладчика.

ЕНПФ рекомендует перед переводом средств изучить инвестиционную декларацию управляющего, его финансовые показатели и историю доходности.

Кроме того, стоит проверить, применялись ли к компании административные меры, санкции или иные меры воздействия со стороны Агентства по регулированию и развитию финансового рынка.

Важно учитывать, что предыдущая доходность инвестиционного портфеля сама по себе не гарантирует аналогичного результата в будущем.

Где сравнить управляющие компании

Для анализа работы частных управляющих действует цифровая платформа invest.enpf.kz.

На ней регулярно публикуются данные о финансовых результатах компаний, доходности, объеме находящихся под управлением активов и структуре инвестиционных портфелей.

Через личный кабинет вкладчик также может узнать, какая сумма доступна для передачи управляющему или возврата под управление Национального банка.

Там же можно ознакомиться с процедурой выбора и смены УИП, подать заявление на перевод пенсионных активов и следить за его исполнением.

Кто может управлять пенсионными деньгами

Работать с пенсионными активами разрешено не любой инвестиционной компании. Управляющий должен соответствовать требованиям финансового регулятора и входить в соответствующий реестр.

Среди требований — наличие необходимой лицензии, достаточный размер собственного капитала, финансовая устойчивость и заключение предусмотренных законодательством договоров.

В частности, заключается договор доверительного управления с ЕНПФ, а также трехсторонний кастодиальный договор между фондом, управляющей компанией и банком-кастодианом.

Банк-кастодиан обеспечивает учет и хранение активов, участвует в проведении расчетов по операциям и контроле операций с находящимися на хранении активами.

Что произойдет с деньгами, если управляющего исключат из реестра

Для пенсионных накоплений предусмотрен механизм возврата.

Если управляющая компания лишится права работать с пенсионными активами и будет исключена из соответствующего реестра, находившиеся у нее в управлении средства вкладчиков вернутся под управление Национального банка.

Таким образом, исключение УИП из реестра не означает исчезновения или списания пенсионных накоплений.

ЕНПФ продолжит вести пенсионные счета

Передача накоплений частному управляющему не означает переход самого пенсионного счета в другую организацию.

ЕНПФ продолжит выполнять функции единого учетного и информационного центра и оператора индивидуальных пенсионных счетов.

Это правило действует независимо от того, кто непосредственно занимается инвестированием пенсионных активов конкретного вкладчика — Национальный банк или выбранный частный управляющий.

Информационные системы фонда, по данным ЕНПФ, подготовлены к работе с увеличившимися объемами переводов и одновременному учету нескольких инвестиционных портфелей.

Новый порядок, позволяющий передавать управляющим инвестиционным портфелем до 100% накоплений, сформированных за счет обязательных пенсионных взносов, начнет действовать в Казахстане 7 сентября 2026 года.