Владельцам недвижимости готовят новую обязанность: за что придется платить в Казахстане

Список обязательных страховок хотят расширить

В Казахстане готовится масштабная реформа страхового рынка, рассчитанная до 2030 года. Одним из ее ключевых направлений может стать расширение перечня обязательного страхования.

Планы были представлены во время круглого стола в Алматы, посвященного программе развития рынка капитала и страхового рынка Казахстана до 2030 года.

Председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова сообщила, что сегодня активы страховых организаций страны составляют 3,9 трлн тенге, или около 2,6% ВВП.

Несмотря на увеличение активов и страховых премий, казахстанский рынок по ряду показателей пока заметно уступает другим развивающимся государствам.

В частности, отношение страховых премий к ВВП в Казахстане составляет 1,12%, тогда как средний показатель среди развивающихся стран достигает 2,7%.

В регуляторе считают, что у отрасли остается значительный потенциал для дальнейшего роста. Для его реализации планируется устранить существующие барьеры и расширить страховое покрытие.

Пять новых направлений обязательного страхования

Программа развития предусматривает реализацию 18 инициатив. Одной из ключевых станет пересмотр подходов к обязательным и вмененным видам страхования.

В частности, предлагается внедрить пять новых направлений обязательного страхования.

Первое касается собственников недвижимости. Предполагается страховать объекты от катастрофических природных рисков, среди которых землетрясения, наводнения и оползни.

Таким образом, речь идет о механизме финансовой защиты имущества на случай крупных стихийных бедствий.

Однако конкретные параметры будущего страхования — стоимость полиса, перечень объектов, размеры покрытия и другие условия — в представленном материале пока не приводятся.

Недвижимость хотят страховать и от пожаров

Отдельным направлением может стать обязательная защита собственности от пожара.

Вводить ее планируют поэтапно.

На первом этапе новое требование хотят распространить на места массового скопления людей.

В дальнейшем обязательное страхование от пожаров предполагается распространить на недвижимость, которая сдается в аренду. Причем речь идет как о коммерческих объектах, так и о жилых помещениях.

Таким образом, в перспективе реформа может непосредственно затронуть собственников квартир и другой недвижимости, получающих доход от ее сдачи.

При этом из представленной программы пока не следует, что обязательное пожарное страхование будет распространяться абсолютно на все квартиры и дома казахстанцев.

Аграриям готовят страхование от природных рисков

Еще одно направление касается сельскохозяйственных производителей.

Для них предлагается обязательное страхование урожая, скота и сельскохозяйственных строений от природных рисков.

Среди возможных страховых случаев названы засуха, заморозки, град и наводнения.

Такая система должна снизить финансовые потери аграриев в ситуациях, когда урожай, животные или имущество страдают из-за неблагоприятных природных явлений.

Конкретный механизм действия этой страховки и порядок расчета ее стоимости пока предстоит определить.

Новое требование может появиться у малого бизнеса

Изменения рассматриваются и для субъектов малого и среднего предпринимательства.

Предлагается ввести обязательное страхование гражданско-правовой ответственности МСБ перед третьими лицами.

Полис должен покрывать ущерб, причиненный жизни, здоровью или имуществу других людей в результате деятельности предпринимателя.

Однако вводить требование также предполагается постепенно.

Сначала оно может распространиться на предпринимателей, участвующих в государственных программах. На следующем этапе в число охваченных страхованием могут попасть предприятия общественного питания.

Следовательно, новая обязанность может коснуться ресторанов, кафе и других заведений общепита, если соответствующие предложения будут закреплены законодательно.

Иностранцам также может понадобиться обязательный полис

Еще один предлагаемый вид обязательного страхования касается иностранных граждан и лиц без гражданства.

Страховое покрытие планируется предусмотреть на период их нахождения на территории Казахстана.

Подробные условия такого страхования — в том числе стоимость, минимальное покрытие и порядок приобретения полиса — в исходном материале не раскрываются.

Таким образом, говорить о конкретных расходах иностранных туристов пока преждевременно.

Страховку автомобиля хотят сильнее привязать к самому водителю

Помимо появления новых обязательных продуктов, регулятор намерен изменить подход к действующим видам страхования.

Одно из направлений касается обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств.

Стоимость полиса хотят сильнее связать с индивидуальным уровнем риска конкретного водителя.

Страховые компании смогут рассчитывать страховую премию с использованием собственных скоринговых моделей.

Для оценки риска предполагается использовать сведения Единой страховой базы данных и государственных информационных систем.

В результате характеристики и история конкретного автомобилиста могут играть более заметную роль при определении стоимости страхования.

Добровольное медстрахование хотят развивать вместе с ОСМС

Отдельное внимание планируется уделить добровольному медицинскому страхованию.

Регулятор рассматривает его как инструмент, который должен дополнять действующую систему обязательного социального медицинского страхования.

Еще одним направлением станет коммерческое страхование государственных активов.

Речь идет о социальных, коммунальных, инфраструктурных и административных объектах, а также имуществе квазигосударственного сектора.

Кроме того, предполагается расширять линейку страховых продуктов, соответствующих принципам шариата.

На казахстанский рынок хотят облегчить доступ иностранным страховщикам

Изменения могут затронуть и условия работы зарубежных страховых компаний в Казахстане.

АРРФР намерено либерализировать их доступ на отечественный рынок.

Одна из рассматриваемых мер — снижение минимального требования к совокупным активам иностранной страховой организации.

Сейчас для получения соответствующей лицензии компания должна обладать активами на сумму свыше $5 млрд.

Снижение этого порога потенциально может увеличить количество иностранных участников казахстанского страхового рынка и усилить конкуренцию.

В ЕНПФ хотят создать Центрального актуария

Еще одной инициативой станет создание Центрального актуария на базе Единого накопительного пенсионного фонда.

Новая структура должна помочь решить проблему отсутствия единой актуарной методологии и общих таблиц смертности, а также обеспечить рынок необходимой аналитической базой.

На первоначальном этапе финансировать ее предполагается за счет государства и участников рынка.

В дальнейшем Центральный актуарий должен перейти на самообеспечение благодаря платным сервисам и заказной аналитике.

Страховой рынок ждут и другие изменения

Программа до 2030 года предусматривает более широкий набор преобразований.

Регулятор планирует сформировать полноценную страновую политику перестрахования, совершенствовать систему гарантий страховых выплат и развивать риск-ориентированный надзор.

Кроме того, страховым организациям хотят отвести более заметную роль в качестве институциональных инвесторов.

В совокупности эти меры должны увеличить масштаб страхового рынка, который сейчас по отношению к экономике страны остается меньше среднего уровня развивающихся государств.

Когда могут появиться новые правила

Важно, что перечисленные изменения пока являются планами, а не уже вступившими в силу требованиями.

Новый закон о страховой деятельности планируется внести на рассмотрение Курултая до конца 2026 года.

Поэтому на сегодняшний день нельзя говорить о том, что владельцы квартир, предприниматели или аграрии уже обязаны приобретать перечисленные новые полисы.

Многое будет зависеть от окончательной редакции законодательства, сроков его принятия и переходных периодов.

Если предложения будут реализованы в заявленном виде, Казахстан получит сразу несколько новых направлений обязательного страхования — от защиты недвижимости при стихийных бедствиях и пожарах до ответственности бизнеса перед третьими лицами.