Сколько людей переводят вам деньги: почему эта цифра стала важной в Казахстане

Три условия должны совпасть одновременно

Для передачи банком информации в органы государственных доходов недостаточно просто получить крупную сумму или большое количество переводов.

Согласно действующим критериям, внимание привлекут поступления на личный счет, если одновременно выполняются три условия.

Во-первых, деньги должны поступать от 100 и более разных людей ежемесячно.

Во-вторых, такая картина должна наблюдаться в течение трех месяцев подряд.

В-третьих, общая сумма поступлений за этот период должна превышать 1 020 000 тенге — 12 минимальных заработных плат.

Если хотя бы одно из условий не выполняется, под указанные критерии контроля такие поступления не подпадают.

Например, если деньги за месяц отправили менее 100 разных человек либо общая сумма за три месяца не достигла установленного порога, одного количества переводов для передачи сведений по этому основанию недостаточно.

Считают людей, а не количество переводов

Еще один важный нюанс касается количества отправителей.

При контроле учитывается не общее число операций, а количество уникальных людей, перечисливших деньги.

Поэтому, если один человек отправил деньги десять раз, для соответствующего критерия он будет считаться одним отправителем.

Именно поэтому даже большое количество операций по карте само по себе еще не говорит о том, что ее владелец автоматически попадет под внимание налоговых органов.

Переводы родственников не запрещены

Контроль направлен прежде всего на выявление граждан, которые фактически занимаются предпринимательской деятельностью, получают оплату за товары или услуги на личные банковские счета, но не оформляют такой доход в установленном порядке.

Обычные бытовые перечисления между родственниками и близкими людьми к такой деятельности не относятся.

Например, регулярный перевод супругом денег на семейные расходы сам по себе не рассматривается как признак скрытого бизнеса. Размер внутрисемейного перечисления также не является определяющим критерием.

Не должны автоматически считаться коммерческой деятельностью и сборы денег между друзьями или коллегами на общие расходы — например, совместный обед, аренду спортивной площадки или другие бытовые нужды.

Миллионный перевод сам по себе не означает проверку

Крупная сумма, поступившая на личную карту, также не означает, что человеку автоматически придется регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

Для возникновения вопросов по критериям мобильных переводов должна учитываться совокупность установленных признаков, в том числе регулярность поступлений и количество разных отправителей.

Переводы между собственными счетами одного человека в разных банках также не рассматриваются как массовые поступления от разных лиц.

Пополнение собственного депозита или перемещение денег между своими банковскими продуктами само по себе под критерий массовых мобильных переводов не подпадает.

Что произойдет, если переводами заинтересуется налоговая

Обнаружение операций, соответствующих установленным критериям, еще не означает немедленного штрафа или автоматической блокировки банковского счета.

Сначала гражданину предоставляется возможность объяснить происхождение поступлений.

Если возникает необходимость камерального контроля, человеку направляют соответствующее уведомление. На него необходимо отреагировать в установленный срок — в исходном материале указывается 30 рабочих дней.

Владелец счета может согласиться с выявленными нарушениями и исполнить требования либо представить пояснение, подтверждающее, что поступления не связаны с предпринимательской деятельностью.

Например, если деньги собирались на семейные нужды, благотворительность или совместные расходы, это можно объяснить и при необходимости подтвердить.

Когда ситуация может стать серьезнее

Проблемы могут возникнуть, если владелец счета полностью проигнорирует официальное уведомление либо представленные им объяснения не подтвердят некоммерческий характер поступлений.

При разбирательстве налоговые органы могут проверять обстоятельства получения денег, в том числе выяснять, не являлись ли переводы фактически оплатой товаров или услуг.

Если будет установлено, что под видом личных переводов человек регулярно принимал оплату за предпринимательскую деятельность, к нему могут возникнуть уже налоговые претензии.

Поэтому ключевым остается не сам факт получения денег на карту, а характер этих поступлений.

Кому уже начали направлять уведомления

Банковские сведения за первый квартал 2026 года уже были переданы фискальным органам, а с мая началась рассылка уведомлений гражданам, чьи операции соответствовали признакам коммерческой деятельности.

В первую очередь речь идет о незарегистрированных физических лицах, которые могут получать скрытый предпринимательский доход, а также о действующих предпринимателях, продолжающих принимать оплату от клиентов на личные карты вместо предназначенных для бизнеса счетов.

При этом на первоначальном этапе подход предусматривает возможность объяснить происхождение денег, зарегистрировать деятельность либо отразить выявленный доход в налоговой отчетности.

Таким образом, обычным казахстанцам не стоит воспринимать любое поступление на карту как повод для налоговой проверки. Основной объект контроля — систематическое получение денег от большого количества разных людей, которое может свидетельствовать о ведении бизнеса через личный счет.