Сколько получат казахстанцы взамен на новый обязательный платеж за жилье

Почему заговорили об обязательной страховке

Одним из главных поводов для пересмотра существующей системы стали масштабные паводки 2024 года, которые затронули сразу несколько регионов Казахстана и оставили тысячи семей без жилья.

По данным правительства, на ремонт поврежденных домов, строительство новых и приобретение готового жилья было направлено 251 млрд тенге.

При этом часть пострадавших заявляла, что предоставленной государством компенсации было недостаточно для покрытия реальных расходов на восстановление недвижимости.

Сейчас при крупных стихийных бедствиях значительная финансовая нагрузка ложится на государство: после чрезвычайной ситуации необходимо оценить ущерб, найти бюджетные средства, организовать ремонт, строительство или покупку нового жилья.

Предлагаемый механизм должен изменить сам принцип финансирования. Деньги хотят аккумулировать заранее за счет страховых взносов, чтобы после масштабного ЧП существовал уже сформированный источник выплат.

От чего будут страховать дома и квартиры

Предлагаемая программа предусматривает обязательное страхование жилой недвижимости от нескольких основных природных рисков.

В их числе — землетрясения, наводнения и природные лесные пожары.

Вопрос особенно актуален с учетом масштабов потенциальных рисков. Согласно приведенным в консультативном документе оценкам ЮНИСЕФ, около 75% территории Казахстана подвержено риску стихийных бедствий.

По данным МЧС, угроза землетрясений и паводков существует в 16 регионах страны. На этих территориях находятся более 3 млн жилых домов и проживают порядка 15 млн человек.

Сейчас жилье страхуют единицы

Добровольное страхование недвижимости пока не получило широкого распространения среди казахстанцев.

По информации Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, жилье застраховано лишь у 3,2% собственников. Даже в Алматы этот показатель составляет 7,7%.

При этом страховой рынок Казахстана в целом заметно вырос. В 2025 году страховые компании собрали 1,7 трлн тенге премий. За год показатель увеличился на 12,5%, а за пять лет рынок вырос в 3,3 раза.

Количество договоров добровольного имущественного страхования за последние пять лет увеличилось на 12%, а объем премий — на 51%. Однако доля застрахованного жилья по-прежнему остается небольшой.

От 2 до 20 тысяч тенге в год

Один из главных вопросов для собственников — сколько придется платить.

На раннем этапе обсуждался годовой взнос от 1 тысячи до 20 тысяч тенге. В варианте, предложенном Национальным банком и Агентством по регулированию и развитию финансового рынка, фигурирует диапазон от 2 до 20 тысяч тенге в год.

При этом единого тарифа для всех собственников не предполагается.

Размер платежа хотят привязать к уровню природного риска в конкретном регионе. Чем выше вероятность землетрясения, паводка или другого предусмотренного программой бедствия, тем выше может оказаться страховой взнос.

Таким образом, при реализации нынешнего предложения минимальный платеж составит 2 тысячи тенге в год, максимальный — 20 тысяч.

Заплатил 2 тысячи — можешь получить до миллиона

Предварительно предлагается связать размер страховой выплаты с величиной ежегодного взноса.

На первом этапе максимальная компенсация может достигать 500-кратного размера страхового платежа.

Если собственник ежегодно платит 2 тысячи тенге, максимальная выплата составит до 1 млн тенге.

При ежегодном взносе в 20 тысяч тенге верхняя граница выплаты может достигнуть 10 млн тенге.

Однако здесь есть принципиальный нюанс: первоначально страховка не предполагает компенсации полной рыночной стоимости уничтоженного жилья.

Почему страховка сначала не покроет стоимость дома

На первом этапе выплаты хотят направлять прежде всего на первоочередные нужды людей, пострадавших в результате чрезвычайной ситуации.

По мере накопления средств в страховом фонде размер компенсации планируется увеличивать. В перспективе предполагается выйти на суммы, которых будет достаточно для восстановления разрушенного жилья либо приобретения нового.

Именно размер реальной компенсации может стать одним из наиболее чувствительных вопросов новой системы. Стоимость строительства и недвижимости существенно различается в зависимости от региона, площади и характеристик объекта.

Поэтому потенциальная выплата до 1–10 млн тенге далеко не во всех случаях будет означать возможность полностью восстановить уничтоженный дом или приобрести равноценное жилье.

Кто будет собирать деньги

Для управления новой системой предлагается создать единого оператора.

Он должен будет аккумулировать страховые взносы, участвовать в организации выплат пострадавшим, а также заниматься перестрахованием крупных рисков.

Необходимость общего фонда объясняется особенностями природных катастроф. Один сильный паводок или землетрясение способен одновременно повредить или уничтожить тысячи домов, поэтому объем выплат может оказаться огромным.

Отдельной страховой компании справиться с таким количеством крупных убытков значительно сложнее. Централизованная система позволяет объединить средства и часть наиболее серьезных рисков передавать на перестрахование.

Как это работает в других странах

Подобные механизмы существуют за рубежом.

В Турции систему обязательного страхования жилья внедрили после разрушительного землетрясения 1999 года. Там размер страхового платежа зависит в том числе от уровня риска территории, а часть потенциальных убытков покрывается посредством международного перестрахования.

В Испании действует государственный механизм компенсации ущерба от стихийных бедствий, а во Франции государство участвует в системе через перестрахование.

Казахстанская модель также должна учитывать вероятность крупных катастроф, при которых выплаты одновременно потребуются большому количеству собственников.

Сколько денег уже вращается на страховом рынке

В Казахстане сейчас действует восемь видов обязательного страхования.

По итогам 2025 года по ним было собрано 272 млрд тенге страховых премий, а выплаты достигли 157 млрд тенге.

Совокупные активы страховых организаций к концу 2025 года составили 3,9 трлн тенге, собственный капитал — 1,1 трлн тенге.

За год страховые компании произвели выплаты по всем видам страхования на 461,4 млрд тенге.

Объем премий непосредственно по имущественному страхованию составил 302,7 млрд тенге, или 17,8% от общего объема страховых премий. При этом в эту категорию входит не только жилье граждан, но также здания, имущество предприятий и другие виды имущества.

Когда новая страховка может стать обязательной

Национальный банк и Агентство по регулированию и развитию финансового рынка намерены внедрять механизм в рамках Программы развития страхового рынка до 2030 года через изменения двух базовых законов.

Если соответствующие законодательные изменения будут приняты, обязательное страхование жилья от природных катастроф предполагается внедрять поэтапно до 2030 года.

Таким образом, речь пока идет о предлагаемой модели, а не о действующей обязанности всех собственников немедленно приобретать страховку.

Предварительные параметры предусматривают ежегодный платеж от 2 до 20 тысяч тенге в зависимости от уровня риска региона и выплату на первоначальном этапе до 500 размеров такого взноса.

Главным же вопросом для собственников станет соотношение между ежегодными расходами и реальной защитой: сможет ли страховая выплата в случае серьезной катастрофы покрыть хотя бы значительную часть расходов на восстановление утраченного жилья.