Еще один обязательный платеж появится у владельцев жилья в Казахстане

Жилье хотят защитить от трех видов стихийных бедствий

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка разработало проект нового закона «О рынке страхования», а также сопутствующий законопроект с поправками в действующее законодательство.

Одна из наиболее заметных инициатив касается владельцев жилья. Предлагается ввести обязательное страхование домов и квартир от катастрофических рисков — землетрясений, наводнений и паводков, а также лесных пожаров.

Авторы проекта рассчитывают, что такая система позволит повысить страховую защиту населения при стихийных бедствиях и одновременно уменьшить зависимость выплат пострадавшим от бюджетных средств.

Пока речь идет только о законодательной инициативе. Конкретные размеры страховых взносов и другие условия в представленном материале не называются.

Обязательное страхование хотят перестроить

Изменения страхования жилья являются лишь частью большой реформы.

Предлагается сформировать единую модель обязательного страхования с более гибким регулированием. В единый перечень планируют включить восемь уже действующих обязательных классов и десять вмененных видов страхования.

Основные условия и гарантии страховой защиты предполагается закрепить непосредственно в законе. При этом отдельные параметры, которые необходимо оперативно менять в зависимости от экономической ситуации и уровня рисков, смогут регулироваться подзаконными актами и договорами страхования.

Кроме того, предусмотрен гибкий риск-ориентированный подход к ценообразованию в обязательном страховании. Это позволит корректировать отдельные параметры в зависимости от изменения рисков и ситуации на рынке.

Для обязательного страхования жилья предусмотрен отдельный фонд

Сопутствующий законопроект предусматривает определение особого правового статуса активов Фонда обязательного страхования жилищ.

В частности, предлагается защитить эти активы от ограничений на распоряжение ими, изъятия и ареста.

Также планируется установить особый режим работы самого фонда при страховании и перестраховании жилья.

Пенсионное страхование тоже хотят изменить

Еще один крупный блок реформы связан с накопительным и инвестиционным страхованием.

В Казахстане предлагают внедрить инвестиционно-связанный пенсионный аннуитет — unit-linked. Такой инструмент должен сочетать страховую защиту с возможностью получения инвестиционного дохода.

Размер инвестиционной части будет зависеть от результатов выбранного портфеля либо рыночного индекса. В дальнейшем предусматривается переход к гарантированным пожизненным выплатам.

Еще одна предлагаемая новинка — гибридный пенсионный аннуитет. При такой модели деньги будут распределяться между гарантированной и инвестиционной частями. Предполагается, что человек сможет одновременно получать гарантированный пожизненный доход и претендовать на дополнительный инвестиционный доход.

На рынке может появиться Центральный актуарий

Реформа затронет и инфраструктуру страхового рынка.

Предлагается создать Центрального актуария на базе дочерней организации Единого накопительного пенсионного фонда. Он должен будет участвовать в разработке единых подходов к оценке страховых рисков и долгосрочных обязательств, а также в расчете и пересмотре тарифов по обязательным классам страхования.

На базе дочерней организации Фонда гарантирования страховых выплат планируется создать Центр развития страховых компетенций.

Кроме того, предлагается создать обязательную саморегулируемую организацию страховщиков, которая будет участвовать в разработке единых профессиональных и этических стандартов.

Для страховых агентов и брокеров изменят правила

Авторы законопроекта предлагают более четко разделить функции страховых агентов и брокеров.

Агенты преимущественно будут работать с населением и предлагать добровольные и обязательные страховые продукты. Брокерам отводится профессиональное сопровождение клиентов и участие в урегулировании страховых выплат.

Для посредников, помогающих клиентам получить страховое возмещение, хотят установить требования по раскрытию условий взаимодействия со страховщиком и размера своего вознаграждения.

Одновременно им предлагают запретить приобретать право требования страховой выплаты.

Иностранным страховщикам хотят облегчить выход в Казахстан

Проект предусматривает и либерализацию требований для филиалов зарубежных страховых организаций.

В частности, предлагается пересмотреть минимальные требования к совокупным активам иностранного страховщика, необходимым для открытия филиала в Казахстане, и отказаться от требования о наличии десятилетнего опыта работы во всех отраслях и классах страхования.

Для иностранных страховых организаций с международным рейтингом не ниже «A-» предлагается упрощенный порядок лицензирования.

Страховые полисы продолжат переводить в цифру

Отдельный блок посвящен цифровизации отрасли.

Для массовых продуктов добровольного страхования электронный договор предлагается определить в качестве основного формата.

Все договоры обязательного страхования хотят снабжать уникальной идентификацией в Единой страховой базе данных. Ожидается, что это повысит прозрачность рынка и поможет бороться с поддельными страховыми полисами.

Также предлагается упростить получение разрешений для страховых маркетплейсов и установить базовые требования к работе таких платформ.

Страховщикам усилят надзор

В Казахстане также планируется переход к современной модели оценки платежеспособности страховщиков на принципах Solvency II.

Она предполагает оценку необходимого капитала с учетом финансовых, операционных и страховых рисков конкретной компании.

Параллельно предлагается усилить требования к управлению рисками, корпоративному управлению и прозрачности отчетности, а также внедрить механизмы раннего выявления угроз неплатежеспособности.

В страховании хотят разрешить больше экспериментов с ИИ

Еще одно направление реформы касается новых технологий.

К участию в особом режиме регулирования хотят допустить страховых посредников, разработчиков решений на основе искусственного интеллекта, цифровых страховых продуктов и систем скоринга клиентов.

Предполагается тестировать новые модели страхования, цифровое урегулирование убытков, применение больших данных и телематики при оценке рисков, параметрическое страхование и автоматизированное принятие решений с использованием искусственного интеллекта.

Поправки затронут десятки законов

Сопутствующий законопроект предусматривает изменения сразу в 11 кодексов Казахстана и 36 законов.

В целом реформа должна объединить и систематизировать регулирование страхового рынка, убрать устаревшие и дублирующие нормы, расширить страховую защиту населения и бизнеса и создать условия для развития новых страховых продуктов.

Проект размещен на портале «Открытые НПА». Публичное обсуждение продлится до 7 октября 2026 года.