Где взять ипотеку в Казахстане: банки, ставки и условия в 2026 году

Какие банки дают ипотеку

На сегодняшний день ипотечные программы предлагают десять банков Казахстана: Отбасы банк, Altyn Bank, Alatau City Bank, Halyk Bank, Нурбанк, Банк ЦентрКредит, Bereke Bank, ForteBank, Freedom Bank и Bank RBK.

При этом единой модели кредитования нет. На рынке работают стандартные, партнерские и накопительные программы, а также ипотека под залог денег.

По стандартной ипотеке проценты начисляются на сумму, которую выдает банк, а приобретаемое жилье становится залогом. Средняя ставка составляет около 20%, первоначальный взнос начинается от 20%.

Партнерские программы рассчитаны преимущественно на квартиры в определенных новостройках. Именно здесь встречаются минимальные ставки от 0,1%, однако выбор жилья ограничен объектами застройщиков-партнеров.

При ипотеке под залог денег собственные средства клиента размещаются на депозите и становятся обеспечением кредита. Ставка может быть ниже стандартной, но проценты при этом начисляются на всю стоимость жилья.

Накопительная схема предполагает, что будущий заемщик сначала откладывает деньги на депозите. Как правило, чем больше накоплено и чем выше установленный банком показатель, тем выгоднее могут быть условия кредита.

Ставки отличаются в разы

Для вторичного жилья ставки в коммерческих банках в основном находятся примерно в диапазоне от 19,5% до 24%, хотя отдельные программы позволяют получить более низкий процент при выполнении дополнительных условий.

На новостройки разброс гораздо заметнее. Минимальные ставки по партнерским программам начинаются от 0,1%, максимальные достигают 24%.

Размер первоначального взноса в большинстве банков начинается от 20%. У ForteBank по стандартной ипотеке он составляет от 15%, тогда как для получения жилищного займа в Отбасы банке необходимо накопить 50% стоимости жилья.

Altyn Bank

На вторичном рынке ставка составляет 21–22,3% и зависит от срока кредита и первоначального взноса. При сроке до десяти лет применяется ставка 22,3%, свыше десяти лет — 21%.

Банк рассматривает жилье от 1976 года постройки. При этом каркасно-камышитовые и саманные дома под требования программы не подходят.

Для новостроек действует партнерская ипотека со ставкой от 0,1% до 18,5%, первоначальным взносом от 20% и сроком кредитования до 20 лет. Конкретные условия зависят от жилого комплекса и срока займа.

Halyk Bank

По цифровой ипотеке на вторичное жилье ставка составляет 19,5–22,5% с комиссией 1% либо 22–24% без комиссии. Первоначальный взнос — от 20%, срок — до 20 лет.

Есть требования и к самому жилью. Кирпичные дома должны быть построены не ранее 1960 года, панельные — 1965 года, деревянные — 2000 года.

Кроме того, действует программа Halyk Sale для квартир и домов, находящихся в залоге банка.

Еще один вариант — накопительная ипотека Shanyraq. Для получения жилищного займа необходимо открыть депозит, копить не менее трех лет, собрать 50% стоимости жилья и достичь оценочного показателя 16. Ставка по депозиту составляет 2% годовых, а после выполнения условий жилищный заем можно получить от 5% на срок до 20 лет.

Для строящегося жилья по партнерским программам ставка составляет от 0,1% до 18%, первоначальный взнос — от 20%.

Нурбанк

Ипотека на вторичное жилье предлагается по ставке 20–22,2%, с первоначальным взносом от 20% и сроком до 20 лет. При покупке частного дома первоначальный взнос начинается от 30%.

Банк кредитует жилье от 1976 года постройки, в том числе кирпичные и монолитные дома, а также объекты из газоблока.

Для залогового имущества банка действует программа «Нур Шанырак»: ставка — 13–18,3%, первоначальный взнос — от 10%, срок — до 20 лет.

На квартиры в новостройках от партнеров банка ставка составляет 16,9%, первоначальный взнос — от 20%, срок — до 20 лет.

ForteBank

По стандартной ипотеке на вторичное жилье ставка составляет 21,5%, первоначальный взнос — от 15%, срок кредитования — до 15 лет.

Есть также ипотека под залог денег. Чем больше собственных средств клиент разместит в банке, тем ниже ставка: при 20% — 16,5%, при 30% — 15%, при 40% — 12,5%, при 50% — 11%, при 60% — 10%, а при 70% — 8%.

Банк кредитует дома от 1965 года постройки с ремонтом или чистовой отделкой. Для новых домов с черновой отделкой установлен порог от 2000 года.

По партнерской программе с BI Group ставка составляет от 1% до 17,2% при первоначальном взносе 20%. Если внести 50%, ставка может составлять до 16%. Срок кредита — до 15 лет.

Банк ЦентрКредит

Стандартная ипотека на вторичное жилье выдается по ставке 20,5–21,8%, первоначальный взнос — от 20%, срок — до 15 лет. Комиссия составляет 2% от суммы займа.

По программе «Ипотека Плюс» ставка находится в пределах 19,5–22,15%. Комиссии нет, однако потребуется страховка.

В JAÑA-ипотеке первоначальный взнос можно заменить залогом денег: 20% стоимости жилья размещаются на депозите, а кредит оформляется на полную стоимость квартиры.

Ставка зависит от объема собственных средств: при 20% — 16%, от 50% — 10,5%, от 70% — 7,5%. Для зарплатных клиентов при взносе от 70% ставка может составить 5%.

Сейчас банк кредитует только квартиры — ипотека на частные дома приостановлена. Для жилья в городе установлены требования по году постройки от 1960 года, в пригороде — от 1974 года.

Для новостроек ставка составляет 20,5–22,3%, первоначальный взнос — от 20%, срок — до 15 лет.

Freedom Bank

Стандартная ипотека на вторичное жилье предлагается по ставке 22–24%, с первоначальным взносом от 20% и сроком до 20 лет.

Кредит распространяется только на квартиры в черте города. Частные дома и комнаты в общежитиях не подходят. Площадь квартиры должна составлять не менее 29 квадратных метров, а год постройки — от 1965-го.

Для новостроек стандартная ставка составляет 24%.

Есть также каскадная ипотека, при которой процент меняется со временем. При первоначальном взносе 20% заемщик платит 17% первые три года, 18% — четвертый и пятый годы, затем 24%. При взносе от 50% ставка составляет 15,5% первые три года, 16,5% — следующие два года, затем 23%.

По накопительной ипотеке первоначальная ставка составляет 15,5%, а впоследствии может снизиться до 10%. Первоначальный взнос — 30%, срок — до 20 лет. Для перехода на более низкую ставку необходимо накопить не менее 50% стоимости жилья. Программа распространяется на квартиры в ЖК BI Group.

Bereke Bank

Обычная ипотека распространяется на квартиры, частные дома и таунхаусы. Ставка составляет 21,7%, первоначальный взнос — от 20%, срок — до 15 лет.

Квартиры должны быть не старше 1960 года постройки, частные дома — от 1970 года, таунхаусы — от 2010-го.

Для новостроек действует программа под залог денег. Собственные средства в размере 20% или 30% размещаются на депозитном счете до окончания срока кредита либо его полного досрочного погашения.

При первоначальном взносе 30% ставка составляет 13,9%, срок — до 15 лет. Купить можно сданную новостройку с черновой отделкой либо вторичное жилье от 2020 года постройки.

Alatau City Bank

Вторичное жилье банк сейчас не кредитует.

На первичном рынке действует партнерская программа с определенными застройщиками. Ставка составляет 16,25%, первоначальный взнос — от 20%, срок — до 20 лет.

Bank RBK

Для вторичного жилья предусмотрено два варианта. Без комиссии ставка составляет 22,4%, первоначальный взнос — от 30%, срок — до 15 лет.

При комиссии 0,5% от суммы займа ставка начинается от 22%. Первоначальный взнос также составляет от 30%.

Если собственных денег на первоначальный взнос нет, его можно заменить дополнительным залогом — другой недвижимостью. Банк кредитует дома не старше 50 лет.

Для новостроек ставка находится в диапазоне от 1,6% до 19,8%, первоначальный взнос — от 20%, срок — до 15 лет. Купить можно квартиру как в готовом, так и в строящемся жилом комплексе от застройщика-партнера.

Отбасы банк

Модель Отбасы банка отличается от классической ипотеки: сначала клиенту необходимо накопить деньги на депозите.

Для получения жилищного займа депозит должен быть открыт более трех лет, на нем необходимо накопить 50% стоимости жилья, а оценочный показатель должен составлять не менее 16. Ставка по жилищному займу — 3,5–5%.

По промежуточному займу ставка составляет 8,5% при оценочном показателе от 5. После трех лет накоплений заем можно перевести в жилищный и тем самым снизить ставку.

На вторичном рынке подходят кирпичные, панельные и монолитные дома, а также здания из бетонных блоков от 1966 года постройки.

Кроме того, заем можно оформить на готовое или строящееся первичное жилье с гарантией КЖК, а также на участок для строительства дома.

Низкая ставка еще не означает дешевую ипотеку

Разброс предложений на рынке огромен — от 0,1% до 24%, однако напрямую сравнивать только процентные ставки некорректно. Минимальные проценты зачастую действуют в партнерских программах для определенных жилых комплексов либо требуют значительной суммы собственных средств.

При выборе ипотеки стоит учитывать не только ставку, но и размер первоначального взноса, комиссии, страхование, срок кредита, требования к году постройки и типу жилья, а также необходимость размещать или предварительно накапливать деньги на депозите.