В Казахстане началась проверка сразу 11 банков — что стало причиной

Почему банки попали под проверку

Агентство запустило новый регулярный механизм надзора Debt Service Review (DSR), который позволит выявлять ошибки при расчете долговой нагрузки заемщиков. Проверки направлены на предупреждение чрезмерной закредитованности населения и повышение ответственности банков при выдаче займов.

Как пояснили в ведомстве 2 ноября, на фоне роста розничного кредитования особое значение приобретает правильная оценка доходов граждан и их действующих финансовых обязательств.

Прежде чем одобрить новый заем, банк должен определить, сможет ли клиент своевременно вносить платежи с учетом уже имеющихся долгов.

Проверки уже проводили в восьми банках

Внедрению нового механизма предшествовал пилотный проект. Специалисты АРРФР изучили правильность расчета коэффициента долговой нагрузки (КДН) в восьми банках.

Анализ выявил различия в подходах финансовых организаций к определению долговой нагрузки заемщиков. Полученные результаты подтвердили необходимость сделать такие проверки регулярными.

Теперь надзор охватит 11 крупных банков Казахстана.

Что будут проверять

Основное внимание регулятор уделит тому, насколько объективно финансовые организации оценивают платежеспособность клиентов.

Проверки затронут несколько направлений:

• правильность учета доходов заемщиков и их действующих обязательств;

• выявление случаев занижения фактической долговой нагрузки;

• соблюдение единых подходов к расчету коэффициента долговой нагрузки;

• качество внутренних систем оценки платежеспособности клиентов;

• своевременное совершенствование скоринговых моделей, используемых банками при принятии решений о выдаче займов.

Особое внимание уделят ситуациям, когда финансовая организация недооценивает долговую нагрузку клиента. Такие просчеты повышают вероятность возникновения проблем с погашением займов и увеличивают риски для банков.

Что грозит банкам за нарушения

По итогам проверок АРРФР оценит характер и серьезность обнаруженных нарушений.

Если выявленные недостатки потребуют вмешательства, регулятор рассмотрит вопрос о применении надзорных мер. Банкам также могут поручить разработать и утвердить планы по устранению нарушений.

Результаты проверок станут основанием для дальнейшего совершенствования требований к расчету долговой нагрузки заемщиков.

Как рассчитывают долговую нагрузку казахстанцев

Коэффициент долговой нагрузки показывает, какая часть среднемесячного дохода человека уходит на погашение его кредитных обязательств.

Например, если заемщик ежемесячно получает 300 тысяч теңге, а на выплаты по займам направляет 120 тысяч теңге, его долговая нагрузка составляет 40%.

Этот показатель помогает банку оценить, сможет ли клиент обслуживать новый заем, не прекращая выплаты по уже действующим обязательствам.

В АРРФР подчеркивают, что корректный расчет коэффициента необходим для предупреждения чрезмерной закредитованности населения. Недооценка долговой нагрузки повышает риски как для самих заемщиков, так и для финансовых организаций.