Микрозаймы: Как не превратить небольшой долг в серьёзную проблему

Перед обращением за заёмными средствами важно правильно оценить свои финансовые возможности. Например, не рекомендуется брать один займ, чтобы погасить второй, если условия по ним не различаются. Если нет полной уверенности, что долг удастся вернуть в срок, лучше отказаться от займа, даже если речь идёт о небольшой сумме.

Следующий шаг — изучение условий выдачи микрозаймов. В рекламе МФО предлагают взять микрокредит под 0,01 процента в сутки, но важны только цифры, прописанные в договоре. Часто ставка для новых и уже действующих клиентов различается. Комиссии в МФО запрещены, но есть штрафы за просрочку платежей. Например, при нарушении обязательств может начисляться неустойка в размере 0,5 процента от суммы долга за каждый день просрочки. Также стоит обратить внимание, что микрокредит часто гасится не частями, а единовременным платежом в день возврата. Досрочное погашение микрокредита возможно без штрафов, но минимальный срок, после которого долг может быть возвращён, устанавливается микрофинансовой организацией самостоятельно и указывается в договоре.

Даже если долг с учётом всех штрафов кажется небольшим (большинство МФО выдают до 145 000 тенге), это не повод затягивать с его выплатой. МФО вправе обратиться в суд с исковым заявлением о принудительном взыскании с заёмщика задолженности, и тогда все судебные издержки лягут на плечи должника. Также МФО имеют право привлекать к взысканию задолженности коллекторские агентства и даже передавать им долги. Данные о просрочке могут попасть в кредитные бюро, и получить следующий заём будет сложнее.

Заёмщику следует убедиться в прозрачности кредитора перед обращением: на сайте финансового регулятора можно проверить наличие учётной регистрации и лицензии. МФО, действующие в рамках закона, не имеют права завышать процентную ставку.

За консультацией по защите прав потребителей финансовых услуг всегда есть возможность обратиться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. Из 27 тыс. обращений, поступивших в агентство в текущем году, порядка 30 процентов касаются нарушений со стороны МФО.