Казахстанцам предложат новый путь к «ранней» пенсии

Что хотят изменить

Расширение линейки накопительных страховых продуктов предусмотрено проектом «Программы развития страхового рынка до 2030 года».

Документ разработан Агентством по регулированию и развитию финансового рынка совместно с участниками рынка и экспертным сообществом по поручению главы государства.

Одно из направлений касается развития пенсионных аннуитетов и предоставления казахстанцам большего выбора при использовании пенсионных накоплений.

Пенсионный аннуитет — это договор со страховой организацией, по которому гражданин передает ей пенсионные накопления, а взамен получает регулярные выплаты в течение предусмотренного договором периода или пожизненно.

Сейчас казахстанцам доступны немедленный, отложенный и совместный, или супружеский, пенсионные аннуитеты. В дальнейшем к ним хотят добавить новые продукты, включая варианты с инвестиционной составляющей.

Как можно получать выплаты, не дожидаясь пенсионного возраста

Одно из ключевых преимуществ пенсионного аннуитета заключается в возможности начать получать выплаты раньше общеустановленного пенсионного возраста.

В 2026 году пенсионный возраст в Казахстане составляет 63 года для мужчин и 61 год для женщин.

При наличии достаточной суммы пенсионных накоплений граждане могут воспользоваться пенсионным аннуитетом и получать выплаты раньше.

В частности, существует отложенный пенсионный аннуитет. Заключить такой договор можно с 45 лет, а пожизненные выплаты по нему начинаются позднее — до достижения общеустановленного пенсионного возраста.

Отдельные условия предусмотрены для граждан, за которых уплачивались обязательные профессиональные пенсионные взносы, в том числе работающих во вредных условиях.

При этом пенсионный аннуитет не означает официального снижения пенсионного возраста. Речь идет об отдельном страховом механизме, который позволяет при соблюдении установленных требований использовать накопления для получения регулярного пенсионного дохода раньше.

Главным условием остается достаточность пенсионных накоплений для заключения соответствующего договора.

Спрос на такие продукты заметно вырос

Интерес казахстанцев к пенсионным аннуитетам за последние несколько лет значительно увеличился.

С 2021 года к началу 2026 года количество действующих договоров выросло в 2,5 раза, а объем страховых премий — почти в 3,5 раза.

В текущем году насчитывается 164 294 действующих договора пенсионного аннуитета на общую сумму страховых премий 1 168 млрд тенге.

Из них 53 826 приходится на договоры отложенного пенсионного аннуитета. Объем страховых премий по ним составляет 429,4 млрд тенге.

Еще 275 договоров являются совместными. На них приходится 5,6 млрд тенге.

Рост популярности таких продуктов в АРРФР связывают в том числе с появлением отложенных и совместных пенсионных аннуитетов.

Гарантированные пожизненные выплаты сохранят

Базовым продуктом останется гарантированный пенсионный аннуитет.

Он предусматривает пожизненные выплаты, а риск того, что человек проживет дольше расчетного периода и для дальнейших выплат потребуется больше средств, принимает на себя страховая организация.

При этом действующий продукт планируется сделать более гибким. Казахстанцам хотят предложить разные варианты увеличения, или индексации, пенсионных выплат.

Но одним только гарантированным продуктом новая линейка ограничиваться не будет.

Пенсионные накопления свяжут с инвестициями

Одним из новых решений станет инвестиционно-связанный аннуитет — unit-linked.

Он позволит совместить пенсионную защиту с возможностью получения инвестиционного дохода.

Результат будет зависеть от доходности выбранного инвестиционного портфеля либо рыночного индекса.

В дальнейшем накопленные средства можно будет перевести в гарантированный пенсионный аннуитет и перейти на пожизненные выплаты.

Таким образом, гражданину фактически предложат выбирать между гарантированной моделью и вариантом, при котором часть результата будет зависеть от инвестиций.

Появится и третий вариант

Еще одним новым продуктом должен стать гибридный пенсионный аннуитет.

В этом случае деньги будут разделяться на две части.

Первая пойдет на обеспечение гарантированных пожизненных выплат. Вторая будет инвестироваться с расчетом на получение дополнительного дохода.

Такой вариант позволит одновременно получать гарантированный пенсионный доход и участвовать в инвестиционном результате.

Выбирать помогут через единый сервис

Еще одно изменение коснется процесса выбора пенсионных продуктов.

В Казахстане планируется создать единый цифровой сервис пенсионного планирования.

С его помощью граждане смогут сравнивать доступные продукты, рассчитывать возможный размер будущих выплат и выбирать наиболее подходящий для себя вариант.

Кроме того, предусматривается возможность формирования персонального пенсионного плана.

Таким образом, человек сможет заранее увидеть разные сценарии использования своих накоплений и оценить предполагаемый размер дохода.

Что в итоге изменится для казахстанцев

Предлагаемые изменения должны расширить выбор для граждан, которые хотят самостоятельно планировать пенсионный доход.

К уже существующим вариантам планируется добавить инвестиционно-связанный и гибридный продукты. Один позволит связать результат с доходностью инвестиций, второй — одновременно получать гарантированные выплаты и рассчитывать на дополнительный инвестиционный доход.

При этом возможность получать выплаты до достижения общеустановленного пенсионного возраста в Казахстане существует уже сейчас при соблюдении установленных условий. Новая программа должна не создать эту возможность с нуля, а расширить линейку доступных пенсионных решений.

Пока речь идет о проекте «Программы развития страхового рынка до 2030 года», поэтому окончательные условия новых продуктов будут зависеть от дальнейшего утверждения и реализации предусмотренных изменений.