Казахстанские банки начали забирать проценты у вкладчиков: что происходит с депозитами

Ставки по депозитам в Казахстане постепенно меняются. Крупные банки уже объявили о корректировке условий по отдельным продуктам, причем снижение затронуло прежде всего краткосрочные вклады с высокой доходностью.

Изменения происходят на фоне двух снижений базовой ставки Национального банка. Однако, как отмечает финансист и эксперт Qazaq Expert Club Венера Жаналина, именно базовая ставка не является единственной причиной пересмотра условий.

Для вкладчиков это означает, что привычная стратегия «выбрать депозит с максимальным процентом» становится менее очевидной. При сравнении предложений важно учитывать не только размер ставки, но и срок размещения денег, возможность пополнения, условия пролонгации и правила досрочного снятия.

Halyk Bank изменил ставки по вкладам

В Halyk Bank новые условия начали действовать с 15 июня. Изменения затронули несколько депозитных продуктов.

По трехмесячному QORJIN годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) снизилась с 19,50% до 18,51%. Для вклада на шесть месяцев показатель уменьшился с 17% до 16,50%.

При этом долгосрочный вариант этого же продукта, напротив, стал немного выгоднее. По депозиту QORJIN сроком на один год ГЭСВ выросла с 15,05% до 15,50%.

Схожая ситуация сложилась и по сберегательному депозиту «Максимальный». Доходность шестимесячного вклада снизилась до 17%, тогда как для депозита сроком на 12 месяцев она увеличилась до 16%.

Таким образом, снижение ставок происходит не по всем продуктам одновременно. Банки перераспределяют доходность в зависимости от срока и конкретных условий вклада.

Kaspi изменил условия накопительного депозита

С 5 августа новые условия действуют по Накопительному Kaspi Депозиту в тенге. ГЭСВ по нему теперь составляет 19%.

При этом обычный Kaspi Депозит изменение не затронуло. Доходность по нему сохраняется на уровне 15% в тенге и 1% в долларах.

Для клиентов это означает, что различия между депозитными продуктами одного банка становятся особенно важными. При выборе вклада необходимо смотреть не только на название банка, но и на конкретный продукт и срок размещения средств.

Home Credit продолжил снижать доходность

Home Credit Bank также пересмотрел ставки по депозитам с 5 августа.

ГЭСВ по трехмесячному депозиту «Сберегательный Хоум+» снизилась с 20% до 19,6%. Такое же изменение произошло по аналогичному шестимесячному продукту для VIP-клиентов.

По словам Венеры Жаналиной, полезной практикой является публикация банком не только действующих, но и предыдущих ставок. Это позволяет вкладчикам увидеть реальное изменение доходности и сравнить новые условия с прежними.

Евразийский банк уменьшил ставку по TURBO Депозиту

С 7 августа Евразийский банк также меняет условия по трехмесячному TURBO Депозиту Накопительному с возможностью пополнения.

ГЭСВ по нему снижается с 20–20,02% до 19,2–19,23%.

Новые условия распространяются на вновь открываемые депозиты, а также на вклады, которые проходят автоматическую пролонгацию.

Для клиентов, у которых срок существующего вклада подходит к концу, это особенно важно. При автоматическом продлении депозит может продолжить действовать уже по новой, более низкой ставке.

Freedom Bank также пересматривает доходность

Freedom Bank корректирует условия с 8 августа. По шестимесячному вкладу «КОПИЛКА» ГЭСВ устанавливается на уровне 14,58%.

На фоне ставок в районе 19–20% предложение выглядит заметно скромнее. Однако эксперт советует не сравнивать депозиты исключительно по максимальному проценту.

Условия доступа к деньгам, возможность пополнения и особенности досрочного закрытия могут оказаться не менее важными, особенно если вкладчик не уверен, что сможет не трогать накопления в течение всего срока.

Почему банки начали снижать ставки

Базовая ставка Национального банка остается одним из главных ориентиров для стоимости денег в экономике. Ее изменение влияет и на решения банков, однако автоматически не означает одинакового снижения ставок по всем депозитам.

По словам Жаналиной, банки принимают решения с учетом собственных потребностей в привлечении средств населения, стоимости финансирования и конкуренции за вкладчиков.

Поэтому в одном банке ставка по краткосрочному депозиту может снизиться, а по долгосрочному продукту одновременно вырасти. Это позволяет финансовым организациям по-разному управлять сроками привлечения денег и сохранять привлекательность отдельных продуктов.

На какую ставку смотреть вкладчику

Эксперт рекомендует при сравнении депозитов прежде всего обращать внимание на годовую эффективную ставку вознаграждения — ГЭСВ.

Этот показатель позволяет более объективно оценить фактическую доходность вклада с учетом особенностей начисления и капитализации вознаграждения.

При этом высокая ГЭСВ сама по себе еще не означает, что депозит подойдет конкретному человеку. Важно заранее проверить, можно ли пополнять счет, что произойдет при автоматическом продлении и насколько быстро можно получить свои деньги при необходимости.

Особое внимание следует уделять сберегательным депозитам. При досрочном закрытии такого вклада деньги, как правило, выдаются только спустя 30 дней, а вкладчик может потерять значительную часть начисленного вознаграждения.

Поэтому деньги, которые могут неожиданно понадобиться, разумнее размещать на более гибком депозите. Средства, которые человек точно не планирует использовать в ближайшее время, можно направить на вклад с фиксированной доходностью и более жесткими условиями снятия.

Ставки все еще остаются выше инфляции

Несмотря на начавшийся пересмотр условий, отдельные депозитные продукты продолжают обеспечивать доходность выше текущего роста цен.

При годовой инфляции на уровне 10,3% ГЭСВ в 19% пока позволяет рассчитывать на положительную реальную доходность. Однако разница между ставкой по депозиту и инфляцией может со временем измениться, поэтому вкладчикам стоит следить не только за предложениями банков, но и за динамикой цен.

Тенденция последних изменений показывает, что максимально высокие ставки по отдельным краткосрочным депозитам постепенно корректируются. При этом банки не отказываются от конкуренции за деньги населения и продолжают предлагать разные условия в зависимости от срока и типа вклада.

Для вкладчиков это означает одно: прежде чем открывать или автоматически продлевать депозит, стоит заново проверить действующую ГЭСВ и все условия договора. Даже если вклад уже был выгодным несколько месяцев назад, после изменения ставок его доходность при пролонгации может оказаться заметно ниже.