У казахстанцев появится 14 дней, чтобы сказать «нет»: что изменится с 12 октября

Новые единые требования для банков, микрофинансовых и страховых организаций, брокеров и других участников финансового рынка начнут действовать 12 октября 2026 года. Они распространятся на продукты для физических лиц, приобретаемые для личных нужд, а не для предпринимательской деятельности.

Правила утверждены постановлением правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 3 августа 2026 года №116.

Банкам и МФО придется менять подход к продаже финансовых продуктов

Новые требования будут охватывать практически весь жизненный цикл финансового продукта — от его разработки и тестирования до изменения условий и прекращения продаж.

До выхода нового предложения на рынок финансовая организация должна будет определить, для каких клиентов оно предназначено, а также оценить возможные риски для потребителей.

Для каждого продукта потребуется создать отдельный цифровой паспорт. В нем должны содержаться основные характеристики предложения, процентные ставки, комиссии, риски и информация о целевой аудитории.

Хранить такой паспорт необходимо будет не менее пяти лет после прекращения продаж соответствующего продукта.

Кроме того, финансовым организациям придется оценивать, насколько стоимость продукта соответствует выгоде, которую получает клиент.

Новые предложения сначала будут тестировать

Еще одно изменение касается запуска новых финансовых продуктов. Перед полноценным выходом на рынок они должны будут пройти пилотное тестирование.

Если в ходе проверки выяснится, что предложение создает повышенные поведенческие риски для потребителей, финансовой организации придется скорректировать его условия либо отказаться от запуска.

Таким образом, регулятор намерен оценивать не только формальное соответствие продукта требованиям, но и то, как его условия могут влиять на решения клиентов.

В рекламе больше нельзя будет скрывать настоящую цену

Отдельные требования установлены для рекламы финансовых продуктов.

Банкам, МФО, страховщикам, брокерам и другим организациям запрещается формировать у потребителя ошибочное представление о стоимости, доходности или рисках предложения.

Если в рекламе указывается процентная ставка или цена продукта, клиенту должны раскрыть его полную стоимость. В информацию должны входить ставка вознаграждения, годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ), комиссии и действующие тарифы.

Нельзя будет рекламировать продукт как бесплатный или заявлять об отсутствии комиссий, если для получения таких условий клиенту необходимо выполнить дополнительные требования.

Отдельные ограничения установлены для инвестиционных предложений. Если в рекламе приводятся данные о доходности в прошлом, необходимо предупреждать, что прежние результаты не гарантируют аналогичных показателей в будущем.

У казахстанцев появится 14 дней, чтобы отказаться от беззалогового займа

Одним из самых заметных нововведений станет право клиента отказаться от беззалогового займа в течение 14 календарных дней после заключения договора.

Это касается также связанного с кредитом договора добровольного страхования.

При отказе финансовая организация не должна будет начислять штраф или неустойку. Клиенту потребуется выплатить только вознаграждение за фактическое количество дней, в течение которых он пользовался заемными средствами.

При отказе от добровольной страховки часть страховой премии также должна возвращаться — пропорционально фактическому периоду действия страхования.

При этом финансовая организация должна будет сообщить клиенту о возможности отказаться от займа еще до заключения договора.

Навязанные услуги хотят исключить

Новые правила вводят отдельные ограничения на недобросовестные способы продажи финансовых продуктов.

Финансовым организациям запрещается скрывать от клиента существенные условия договора, риски и реальную стоимость продукта.

Также нельзя будет навязывать человеку дополнительные финансовые продукты или услуги, если они ему не нужны.

Еще одно требование касается согласия клиента. Получать его посредством заранее установленных отметок в договоре или заявлении будет запрещено.

Изменения затронут и систему мотивации сотрудников и агентов. Их премирование не должно стимулировать продажу клиентам ненужных финансовых продуктов или дополнительных услуг.

О некоторых кредитах и вкладах регулятору придется сообщать

По отдельным финансовым продуктам организации должны будут уведомлять Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

Сделать это потребуется в течение 10 рабочих дней после утверждения паспорта продукта.

В перечень вошли:

• беззалоговые банковские займы и микрокредиты;
• кредиты и микрокредиты под залог недвижимости;
• автокредиты и автозаймы под залог автомобиля;
• срочные банковские вклады;
• добровольное страхование, связанное с кредитами и микрокредитами;
• брокерские услуги по маржинальным сделкам;
• инвестиционное консультирование индивидуальных инвесторов.

Уведомлять регулятора необходимо будет не только при запуске продукта. Аналогичное требование предусмотрено при изменении его условий или прекращении продаж.

Банкам дадут время привести старые продукты в соответствие

Новые требования будут распространяться не только на предложения, которые появятся после 12 октября.

После вступления правил в силу финансовым организациям предоставят шесть месяцев для проверки уже существующих продуктов.

Если действующие продукты или их условия не будут соответствовать новым требованиям, организациям придется внести необходимые изменения и повторно уведомить регулятора.

Таким образом, изменения затронут не только будущие кредиты, вклады, страховки и инвестиционные услуги, но и значительную часть уже действующих финансовых предложений для населения.