За что «Отбасы банк» может отправить в тюрьму казахстанцев

Теперь популярные у казахстанцев уловки вроде «прокрутки» денег или фиктивного первоначального взноса могут иметь не только финансовые последствия, но и уголовное наказание.

Какие действия признают мошенничеством

Под пристальное внимание банка попадают заемщики, которые:

• Берут потребительский кредит для оплаты первоначального взноса, тем самым создавая видимость собственной платежеспособности.

• Договариваются с застройщиком о фиктивном перечислении денег, чтобы формально подтвердить внесение взноса.

• Предоставляют поддельные справки о доходах или намеренно завышают оценку жилья для получения большей суммы кредита.

Любая из этих схем теперь может рассматриваться как мошенничество в глазах закона.

Чем грозят нарушения

За подобные действия нарушителям, помимо попадания в «черный список» кредитных бюро, грозит:

• Статья 190 УК РК – мошенничество: уголовная ответственность за обман с целью получения кредита.

• Статья 385 УК РК – подделка документов: наказание за предоставление недостоверной информации или фальшивых документов.

Таким образом, попытка «нарисовать» первоначальный взнос или предоставить фиктивные справки может привести не только к потере кредита, но и к уголовной ответственности.

Последствия для заемщика

Согласно статье 36 Закона о банках, если в течение одного–двух лет банк обнаружит, что:

• первоначальный взнос был фиктивным,

• справка о доходах оказалась поддельной,

он имеет право требовать возврата всей суммы кредита.

Если у заемщика нет возможности погасить долг, жилье может быть выставлено на торги, а заемщик столкнется с серьезными финансовыми и юридическими последствиями.

Итог

Отбасы банк делает ставку на прозрачность и законность при выдаче ипотечных займов. Любая попытка обойти правила — от «прокрутки» денег до поддельных документов — теперь может стоить не только кредита, но и свободы.