Часть сбережений казахстанцев может исчезнуть: какие вклады не подлежат защите

Что защищает Казахстанский фонд гарантирования депозитов

В Казахстане действует система страхования банковских вкладов, администрируемая Казахстанским фондом гарантирования депозитов (КФГД). Она распространяется на следующие категории:

• Стандартные депозиты физических лиц — в том числе депозиты индивидуальных предпринимателей.

• Сберегательные вклады в тенге — компенсация до 20 млн тенге.

• Другие вклады в тенге — до 10 млн тенге.

• Вклады в иностранной валюте — до 5 млн тенге.

Если банк лишается лицензии, государство компенсирует средства в пределах указанных лимитов.

Что не подлежит компенсации

Существуют виды финансовых инструментов, которые не входят в систему страхования. В случае банкротства банка вернуть такие средства будет крайне сложно. КФГД не компенсирует:

1. Депозиты в исламских банках

Эти счета изначально не включены в систему гарантирования. Все риски по ним полностью лежат на вкладчике. При отзыве лицензии такие средства теряются.

2. Металлические счета

Счета, номинированные в золоте, серебре и других драгоценных металлах, также не страхуются. При ликвидации банка они переходят в восьмую очередь кредиторов, и шансы на возврат минимальны.

3. Депозитные сертификаты

Несмотря на то, что банки предлагают эти инструменты как альтернативу вкладам, юридически они считаются ценными бумагами. КФГД их не страхует, и в случае банкротства держатели таких сертификатов также попадают в восьмую очередь.

4. Суммы, превышающие лимит гарантии

Если вклад превышает страховой порог, оставшаяся часть не возмещается автоматически. Она рассматривается как долг банка перед клиентом и включается в четвёртую очередь кредиторов.

Как защитить свои накопления

Чтобы избежать потерь при отзыве лицензии у банка, эксперты рекомендуют:

• Делить сбережения между несколькими банками — особенно если сумма превышает страховой лимит по одному вкладу.

• Ориентироваться на стандартные защищенные депозиты — в тенге и в рамках лимита.

• Избегать вложений в инструменты, не входящие в систему страхования, если вы не готовы к возможным потерям.

А как обстоят дела с банковскими ячейками?

Некоторые граждане предпочитают хранить наличные деньги, документы и ценности в арендованных банковских сейфах. Важно понимать:

• Содержимое банковских ячеек не страхуется.

• Однако оно не теряется, даже если банк прекращает работу.

• Возврат обеспечивается временной администрацией банка, назначаемой регулятором.

• Главное — иметь действующий договор аренды и пройти процедуру идентификации.

Вывод

Система страхования вкладов в Казахстане действительно работает, но она охватывает лишь определённые типы сбережений. Тем, кто использует альтернативные финансовые инструменты — от депозитных сертификатов до металлических счетов — следует заранее оценить риски и подумать о способах защиты. Перестраховка — не избыточная мера, если речь идёт о ваших накоплениях.