Суммовой контроль мобильных переводов: когда и как начнётся в Казахстане

С начала 2025 года в Казахстане введён количественный критерий для выявления незарегистрированной предпринимательской деятельности среди получателей мобильных переводов. Согласно этому критерию, если физическое лицо получает средства от 100 и более разных отправителей ежемесячно на протяжении трёх месяцев подряд — это основание для внимания со стороны банков и налоговой службы.

С 2026 года начнёт действовать и суммовой критерий — 12 минимальных заработных плат в год. Это примерно 1 миллион тенге за три месяца (около 330 тысяч в месяц). Причём этот порог будет применяться задним числом: при проверках будут учитываться операции, совершённые уже в 2024 и 2025 годах.

Контроль вводится поэтапно:

• В 2025 году внимание сконцентрировано на индивидуальных предпринимателях, руководителях компаний и их супругах.

• С 2026 года под критерии подпадут и остальные граждане.

Если доход от мобильных переводов превышает 12 МЗП в год, человек обязан зарегистрироваться как ИП и платить налоги.

Дополнительные механизмы контроля

• Агентство финансового мониторинга будет отслеживать не только суммы и количество переводов, но и регулярность поступлений: например, одинаковые по сумме переводы по шаблону.

• Под подозрение попадут схемы, где деньги после поступления сразу обналичиваются.

• Граждане, замеченные в подозрительной финансовой активности, могут столкнуться с ограничениями при трудоустройстве в банк или госкомпанию.

Что важно знать

• Переводы между родственниками по-прежнему считаются менее рискованными, но крупные суммы (например, 100 миллионов тенге) всё равно могут привлечь внимание.

• Те, кто не отреагирует на запросы налоговой службы, могут попасть под камеральную проверку, получить штраф или стать объектом аудита.

• Малому бизнесу и самозанятым важно заранее соблюдать новые пороги, чтобы избежать лишних проверок.

Рекомендации

• Следите за количеством отправителей и старайтесь не превышать 100 уникальных платёжных операций в месяц.

• Контролируйте суммы: если за три месяца они превышают 1 миллион тенге — есть повод подать уведомление или зарегистрироваться как ИП.

• Храните подтверждающие документы — переписки, договоры, квитанции — на случай запроса от налоговых органов.

Новая система контроля мобильных переводов в Казахстане затрагивает как количество отправителей, так и объёмы поступлений. Даже если суммовой критерий начнёт действовать с 2026 года, операции за предыдущие годы тоже могут быть проверены. Пользователям стоит заранее анализировать свои транзакции и быть готовыми к изменениям.