В Казахстане ввели запрет на пополнение чужих карт без указания ИИН отправителя

Почему изменили правила

Нововведение связано не только с техническим обновлением, но и с изменениями в законодательстве. Ранее многие обходили онлайн-банкинг, предпочитая анонимные переводы через банкоматы, что затрудняло контроль. Теперь государство стремится закрыть эту лазейку и усилить прозрачность финансовых потоков.

Главная цель — борьба с теневой экономикой и контроль подозрительных транзакций. Большинство экспертов считают, что речь идет о реализации государственной стратегии по обелению экономики.

Опасения граждан

Многие казахстанцы резко восприняли новшество, называя его «цифровым рабством». Людей беспокоит:

• возможная утрата финансовой конфиденциальности;

• контроль каждой крупной операции государством;

• риск ошибок при вводе ИИН;

• вероятность использования чужих данных.

В сети активно обсуждают вопрос: что произойдет, если намеренно или случайно ввести чужой ИИН? На данный момент официального ответа от банков и регулятора нет.

Закон о противодействии отмыванию доходов

В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) пояснили, что изменения связаны с Законом «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банки обязаны проверять клиентов и отслеживать транзакции. При этом:

• операции до 500 тыс. тенге не требуют обязательного указания ИИН;

• переводы свыше лимита могут быть проверены дополнительно;

• каждая финансовая организация вправе устанавливать собственные механизмы контроля.

Таким образом, бытовые переводы — возврат долга или мелкие оплаты — не должны попасть под жесткий мониторинг.

Открытые вопросы и неясности

Несмотря на официальные пояснения, ряд моментов остается под вопросом:

• как банки будут проверять достоверность введенного ИИН;

• какая ответственность грозит за умышленный ввод чужого номера;

• будут ли данные автоматически передаваться в налоговые органы.

Особенно остро стоит вопрос для самозанятых граждан, которые получают доход переводами на карту. Усиленный контроль может привести к дополнительным налоговым рискам.

Возможные последствия

Эксперты отмечают, что чрезмерный контроль способен привести к обратному эффекту: часть граждан может вернуться к расчетам наличными, чтобы избежать «цифрового следа».

Фактически речь идет о начале масштабной политики государства по обелению экономики. Но пока механизм реализации вызывает больше вопросов, чем ответов.