Неожиданный выход из долговой ямы: когда кредиты списывают полностью

Изменение условий займа

Если заемщик столкнулся с финансовыми трудностями, он имеет право направить кредитору письменное заявление о пересмотре условий договора.

К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения или причины задержки платежей. Это могут быть:

• справка о регистрации в качестве безработного;
• документ о расторжении трудового договора;
• справка об отпуске без сохранения заработной платы;
• медицинская справка о временной нетрудоспособности;
• документы о болезни или смерти близких родственников;
• справка об инвалидности;
• документы о нанесении материального ущерба в результате несчастного случая или противоправных действий;
• судебные акты и иные подтверждения ухудшения финансового состояния.

Подать заявление можно лично, через мобильное приложение или электронную почту (если это предусмотрено договором). Кредитор обязан рассмотреть обращение в течение 15 календарных дней.

Если решение кредитора не устроило

При отказе банка, МФО или коллектора заемщик может обратиться к финансовым омбудсманам:

• по банковским займам – через сайт bank-ombudsman.kz;
• по микрозаймам – через сайт mfombudsman.kz.

К обращению прикладываются:

• договор и график платежей;
• доказательства обращения к кредитору и его ответ;
• документы о финансовых трудностях.

Услуги омбудсманов бесплатные, их решения обязательны к исполнению. Однако подать заявление можно только после официального обращения к кредитору.

Процедура банкротства физических лиц

Если заемщик не способен погасить задолженность, возможна процедура банкротства граждан по закону «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан».

Задолженность может быть списана при соблюдении условий:

• сумма долга свыше 1600 МРП;
• нет достаточного дохода и имущества для погашения;
• не производились платежи в течение 12 месяцев подряд;
• заемщик не является ИП;
• ранее не использовал процедуру банкротства (7 лет) и реструктуризацию долга (5 лет).

Инициировать процедуру можно бесплатно через портал eGov.kz или в ЦОНе.

Важные последствия банкротства

Перед подачей заявления необходимо учитывать ограничения:

• в течение 5 лет заемщик не сможет получать новые кредиты;
• в течение 3 лет нельзя занимать должности в гос- и квазигосударственных структурах, связанных с финансами;
• сведения о банкротстве фиксируются в государственных реестрах и влияют на финансовую репутацию.

Таким образом, казахстанцам при просрочке кредита важно действовать в рамках предусмотренных механизмов: сначала обратиться к кредитору, при необходимости – к омбудсману, а в крайнем случае – использовать процедуру банкротства.