Казахстанцам начнут массово отказывать в магазинах: новые правила рассрочки готовят для покупателей

В Нацбанке сообщили, что обсуждение ведется совместно с Агентством по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) и другими государственными органами. При этом власти подчеркивают, что стремятся найти баланс между интересами граждан и компаний, предоставляющих сервисы рассрочки и BNPL-модели (buy now, pay later).

Что станет главным критерием регулирования

Одним из ключевых вопросов остается то, кто именно предоставляет рассрочку — банки, микрофинансовые организации или нефинансовые компании и маркетплейсы.

Регулятор рассматривает дифференцированный подход к регулированию этого сегмента. Это означает, что условия могут отличаться в зависимости от модели бизнеса и источника финансирования.

В Нацбанке отмечают, что окончательные решения будут приниматься по итогам обсуждений, с учетом международного опыта и развития рынка.

Без жестких ограничений, но с контролем

В финансовом регуляторе подчеркивают, что не стремятся к избыточному регулированию рынка рассрочек. Основная задача — сохранить доступность финансовых услуг для населения, но при этом снизить потенциальные риски чрезмерной долговой нагрузки.

Фактически речь идет о поиске компромисса между ростом популярности рассрочек и необходимостью контроля за их влиянием на финансовую устойчивость граждан.

Что происходит с коэффициентом долговой нагрузки

Отдельное внимание уделяется внедренному в 2024 году коэффициенту долга к доходу (КДД). Сейчас он применяется в режиме мониторинга и еще не закреплен как окончательный обязательный норматив.

Этот показатель отражает соотношение общей задолженности заемщика ко всем его кредитам и микрозаймам к годовому доходу. Он учитывает даже потенциально новый заем и позволяет банкам заранее оценивать платежеспособность клиента.

Чем выше значение КДД, тем выше риск того, что заемщик может столкнуться с трудностями при погашении долгов.

Международная практика и защита заемщиков

В Нацбанке отмечают, что аналогичные подходы широко используются в мировой практике. Их цель — предотвратить чрезмерную закредитованность населения и снизить вероятность финансовых кризисов на уровне домохозяйств.

Сейчас регулятор анализирует статистику и оценивает, как введение КДД влияет на разные категории заемщиков, а также на активность банковского сектора.

Что будет дальше

Окончательные параметры КДД, сроки его полноценного внедрения и возможная поэтапность применения пока не определены. Решение примут после завершения анализа и консультаций с банковским сектором.

Параллельно продолжается обсуждение будущих правил рассрочек, которые могут заметно изменить работу маркетплейсов и розничных сетей в Казахстане.