Ипотека на вторичку в Казахстане: новые условия всех банков

Некоторые банки заморозили выдачу ипотечных кредитов, другие пересмотрели условия. Появились новые программы, включая ипотеку под заклад денег. Ниже разберём, где сейчас можно оформить ипотеку на вторичку и на каких условиях.

Банки, кредитующие вторичную недвижимость

По состоянию на середину сентября 2025 года ипотеку на вторичку предлагают шесть банков:

• Altyn Bank

• Halyk Bank

• Нурбанк

• ForteBank

• Банк ЦентрКредит

• Отбасы банк

Некоторые банки не включены в основной список:

• Freedom Bank Kazakhstan — ипотеку могут оформить только сотрудники компаний холдинга «Фридом» или клиенты с зарплатной картой банка. Для остальных выдача временно приостановлена.

• Евразийский банк — только рефинансирование займов и очередь по госпрограмме «7-20-25».

• Alatau City Bank (бывш. Jusan) — ипотечных программ нет.

• Bereke Bank — ипотека отсутствует; можно оформить кредит под залог недвижимости (в том числе для неграждан РК с ВНЖ).

Варианты ипотеки на вторичку

Krisha.kz выделяет три основных формата ипотечного кредитования:

1. Стандартная ипотека в банках (БВУ)

2. Ипотека через накопления на депозите в Отбасы банке

3. Ипотека под заклад денег

1. Стандартная ипотека

Стандартная ипотека предлагается БВУ по ставке от 17% до 22% годовых. Первоначальный взнос начинается с 20%, срок кредитования — 10–20 лет.

Условия по банкам:

• Altyn Bank: взнос от 20%, ставка ГЭСВ 22–24,3%, срок до 20 лет, максимальная сумма — 175 млн тг.

• Halyk Bank: взнос от 20%, ГЭСВ 21–25%, срок до 20 лет, максимальная сумма — 20 млн тг (выше при высоком доходе).

• Нурбанк: взнос 20% на квартиру, 30% на дом; ГЭСВ 19,4–19,9%, срок до 10 лет, максимальная сумма — 70 млн тг.

• Банк ЦентрКредит: взнос от 20%, ГЭСВ 19–19,9%, срок до 15 лет, максимальная сумма — от 30 до 50 млн тг в зависимости от города.

Требования к жилью:

• Altyn Bank: квартиры, дома, комнаты в общежитии, таунхаусы; постройка после 1976 года; материал — кирпич, монолит, панель, газоблок.

• Halyk Bank: квартиры, дома, комнаты; постройка после 1996 года; любые материалы кроме саманных, деревянных и каркасно-камышитовых.

• Нурбанк: квартиры (взнос 20%), дома (взнос 30%); постройка после 1975 года; материалы — только кирпич, панель, монолит.

• ЦентрКредит: квартиры, дома; постройка от 1960 года в черте города, от 1974 года в пригороде; материалы — любые, кроме дерева, кирпича и самана.

2. Ипотека в Отбасы банке

Отбасы банк работает по системе жилищно-строительных сбережений (ЖСС). Доступны два вида займов:

Жилищный заём:

• Ставка 3,6–6,9% годовых

• Срок до 25 лет (на практике чаще до 9 лет)

• Требуется депозит с накопленной суммой не менее 50% от стоимости жилья и сроком хранения более 3 лет

Промежуточный заём:

• Ставка 6,2–9,6% годовых

• Срок до 3 лет

• Проценты начисляются на всю сумму займа вместе с депозитом

• После трёх лет автоматически переходит в жилищный заём

Требования к жилью: квартиры, частные дома, комнаты в общежитиях; постройка после 1965 года для кирпича, монолита, блоков, после 1975 года для панельных домов; исключены каркасно-камышитовые дома.

3. Ипотека под заклад денег

Новая ипотечная программа позволяет снизить ставку до 7–14% годовых, но часть стоимости квартиры (от 20–30%) замораживается на отдельном счёте в качестве залога.

Особенности:

• Сумма кредита равна полной стоимости жилья, а замороженные деньги не идут продавцу.

• Проценты начисляются на всю сумму займа.

• Деньги на спецсчёте можно использовать для досрочного погашения после того, как сумма основного долга сравняется с закладом.

Условия по банкам:

• ForteBank: взнос (заклад) от 30%, ставка 7–13,05% (ГЭСВ зависит от размера заклада: 40% — 13,05%, 50% — 10,79%, 70% — 7,48%), срок до 15 лет, максимальная сумма до 100 млн тг; кредитуются только квартиры в МЖД, постройка от 1965 года, материалы — монолит, кирпич, панель.

• ЦентрКредит (JAÑA ипотека): взнос (заклад) от 20%, ставка 8,2–15%, срок до 15 лет, максимальная сумма: Астана и Алматы — 50 млн тг, Шымкент, Караганда, Актау, Атырау, Актобе, Усть-Каменогорск — 45 млн тг, остальные — 30 млн тг (при большом взносе — до 100 млн тг); кредитуются квартиры и дома, постройка от 1960 года в городе, от 1974 года в пригороде, материалы — любые кроме дерева, кирпича и самана.

Вывод

Сейчас ипотека на вторичное жильё в Казахстане представлена тремя основными форматами: стандартной ипотекой с первичным взносом 20%, ипотекой через накопления на депозите Отбасы банка и инновационной ипотекой под заклад с минимальными ставками.

При выборе программы важно учитывать:

• Минимальный взнос и ГЭСВ

• Срок кредитования

• Максимальную сумму займа

• Требования к недвижимости (материал и год постройки)

Эти факторы напрямую влияют на доступность и условия кредита для конкретного заёмщика.