В Казахстане меняется контроль за мобильными переводами и балансом телефона

Операторы связи уже давно предоставляют возможность переводить средства с баланса на банковские карты или использовать его как расчетный инструмент, что создало «серую зону» для финансовых схем.

Эксперт по налоговой безопасности Дмитрий Казанцев рассказал Digital Business, как работали эти схемы и что изменится в ближайшее время.

Баланс телефона как «неучтенный счет»

По словам Казанцева, многие операторы позволяли выводить деньги с баланса на банковские карты:

• Баланс телефона у некоторых операторов, например Beeline, привязан к специальной карте.

• Ранее бонусы, кэшбэки и другие начисления могли поступать напрямую на баланс телефона, минуя банковский контроль.

• Государство не видело эти деньги, а арестовать баланс телефона, в отличие от счета в банке, было невозможно.

Эта «лазейка» использовалась для скрытия доходов и обхода финансового контроля, что и стало причиной для новых мер регулирования.

Ежедневный мониторинг транзакций

Дмитрий Казанцев отметил, что введение ежедневного мониторинга связано с устаревшими механизмами контроля:

• Ранее действовал закон о 100 поступлениях от разных лиц за три месяца, который не учитывал реальные бизнес-сценарии.

• Новый подход анализирует совокупность переводов: даже три перевода по 500 тысяч тенге в месяц могут указывать на значительные суммы в год.

• Пример блогеров показал, что анализ выписок за несколько лет выявляет частые финансовые схемы.

Таким образом, ежедневный мониторинг нужен не только для борьбы с отмыванием денег, но и для контроля сокрытия доходов.

Как работает новая система контроля

Теперь финансовые операции будут отслеживаться комплексно:

• Анализируются последовательности транзакций, а не отдельные переводы.

• Система автоматически формирует сигналы для финмониторинга при подозрительных схемах: например, деньги поступили, сняты наличными и исчезли в течение дня.

• Такая практика позволяет выявлять возможные взятки, вывод капитала или сокрытие доходов.

«Одна транзакция не дает полной картины, но совокупность может многое показать», — пояснил Казанцев.

Секретность схем контроля

Эксперт отмечает, что государство не станет раскрывать детали алгоритмов:

• Публикация схем контроля позволит злоумышленникам обходить проверки.

• Сигналы и параметры анализа будут оставаться конфиденциальными.

Проверка переводов родственникам

Налоговые органы могут видеть переводы между родственниками, хотя мелкие суммы обычно не вызывают вопросов:

• Переводы между членами семьи — мамой, папой, братьями, сестрами, детьми — официально не считаются доходом.

• Однако крупные суммы (например, 100 млн тенге) будут проверяться, особенно если у отправителя нет официального дохода.

Таким образом, прозрачность финансовых потоков повышается даже внутри семьи.

Когда казахстанцы перестанут бояться контроля

По мнению Казанцева, пока система контроля вызывает панику у населения:

• Люди пытаются «уйти в наличку», не понимая, что это временная мера и рано или поздно все всплывет.

• Необходима масштабная финансовая грамотность: обучение населения, объяснение работы банков и налоговой системы.

• Пример инициативы The Game показывает, что геймификация помогает людям понимать финансы и избегать мошенничества.

Эксперт подчеркивает, что контроль за доходами и уплата налогов — неизбежны: «Получаешь доход — плати налоги. Есть ИП, будет самозанятость. Если не сделать этого, потом заплатишь больше».